1樓：對對保險網
。萬能險，是一種集投資收益、身故保障、重大疾病保障於一身，一張保單多重保障的保險險種。萬能險一能買到保障二能理財，於是就被很多人喜歡，但是這類產品，真的保障得夠嗎？
或許事實並非如此，這類產品的全面性還是不太足，一般都會有以下幾種問題：
。下面我們來看一下萬能險的收益情況，現在我們能購買到的萬能險，保底利率的平均水平為1.75%-3%，超過保底利率的那一部分收益是不確定的，與保險公司的經營情況有關。
綜合來看，萬能險的收益並不高，遠遠比不上在理財方面出色的年金險。之前有朋友想買年金險，我幫忙整理了一份《十大值得買的年金險**點！》
，大家也可以看看。
總的看來，萬能險兼顧保障和理財，是一種多功能的保險產品，但是在大多數情況下，功能越多的保險反而保障越弱。合理的配置思路應該是這樣：首先購買保障類的保險產品，有多餘的預算再去購買理財產品。
望採納！
2樓：匿名使用者
不同保險產品有差異，您可以撥打所需保險公司**諮詢
3樓：我愛小羅
萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產品。客戶將保費交到保險公司後會分別進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶用於保障，另一部分進入投資賬戶用於投資。
收支走勢
一、流入蓄水池的量有多少？（2項）
1.所交的保險費總和；
2.剩餘投資賬戶的利息；
二、流出蓄水池的量有多少？（6項）
1.初始費用：
第一次繳費：所交保險費的50%
第二次繳費：所交保險費的25%
第三次繳費：所交保險費的15%
第四次繳費：所交保險費的10%
第五次繳費：所交保險費的5%
第六次及以後每次繳費：所交保險費的2%
注意：少數保險公司初始費用是在基本保險費（6000）的基礎上扣除的，超出基本保險費部分扣除5%的費用；絕大多數保險公司的初始費用是需要終身扣除的；
2.壽險保障成本：
需要終身扣壽險保障成本！
每一個年齡有相應的費率：如某男性保額50萬，60歲時，每千元風險保額的保障成本是13.55元，該年應扣壽險保障為500000/1000*13.
55=6775元（這是扣除的費用好嗎！）
3.重疾保障成本：
需要終身扣重疾保障成本！每一個年齡有相應的費率：如某男性保額50萬，60歲時，每千元風險保額的保障成本是24.
58元，該年應扣壽險保障為500000/1000*24.58=12290元（這是扣除的費用好嗎！）
.部分領取保險金費用
4. 正常情況下前兩次部分領取賬戶裡的錢需要收取一定的手續費；
5..追加保險費手續費
大概是追加保費的3%，各家公司不太一樣；
6.附加險保險費
附加險保障不可能白給的，也需要一定的費用；
a 投資賬戶利息=（所交保險費總和-（初始費用+壽險保障成本+重疾保障成本+部分領取費用+附加險保險費+追加保險費手續費））的累計利息
b 蓄水池裡有多少水（賬戶價值）=（所交保險費總和+投資賬戶利息）-（初始費用+壽險保障成本+重疾保障成本+部分領取費用+追加保險費手續費+附加險保險費）
b反應你的萬能賬戶有多少錢、決定你的保單能不能繼續有效。
萬能保險適合誰？？？
1.不適合做長期保障
年齡越大每年的扣除的成本費用很高，50萬保額夠嗎？
60歲每年至少扣除成本19000元，交的保費能支撐到多久？
2.不適合年齡稍大的人購買（35歲以上）
年齡大，保障成本高、初始費用佔據很大比例，進入投資賬戶的錢少。
投資時間短，入不敷出；投資時間長保障成本更高！
3.誰適合
適合嬰幼兒、青少年，到50歲左右將保障調低或者退保
4樓：我愛保險網
核心提示|最近鬧得沸沸揚揚的萬（科）寶（能）之爭，吸引了社會各界的眼球。這不僅讓早先低調的寶能浮出了水面，順帶著，也讓萬能險的概念火了一把。因為寶能舉牌萬科一事，所用資金主要就來自萬能險。
作為一種保險產品，萬能險因兼具投資和保障的雙重
相關公司**走勢萬科a
功能，因此，多年來一直飽受各界熱議——尤其是投資人認為買了萬能險沒賺到理想中的收益時。各路理財專家也一直提醒，萬能險存在一定風險，普通消費者應理性選擇。
那麼，最近火得不行的「萬能險」究竟是個什麼鬼?本期，我們聽聽保險專家以及保險監管部門的解讀。
a被催熱的「萬能險」：風險與保障並存
保險業豪擲數十億甚至數百億資金佈局二級市場，早已不是新鮮事。但最近因此而鬧得沸沸揚揚的保險資金攪動二級市場的「萬寶之爭」，則因為寶能系以旗下前海人壽的萬能險資金進入**，舉牌地產行業巨頭萬科，並引起萬科激烈反駁，進而引發各界關注。
一款保險產品，何以引發如此多的關注？這與萬能險的設計定位有很大關係。
何為萬能險，中國保監會官方**上在「消費者教育及在風險提示」欄目中有過詳細解釋：
萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產品，投保人將保費交到保險公司後會分別進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶用於保障，另一部分進入投資賬戶用於投資。其中保障額度和投資額度的設定主動權在投保人手中，可根據不同時期的需求進行調節，投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設最低保障利率。有業內人士稱，一般來說，當前最低保障利率為2.
5%左右。
正是其風險與保障並存的性質，萬能險作為一種介於分紅險與投連險間的投資型壽險產品，其收益情況與保險企業的業績、投資收益情況緊密掛鉤。如果險企業績不好，萬能險的收益率就難達預期。
b「金融炮彈」的風險點：高成本+短期限「萬寶之爭」公佈於世後，12月17日王石在北京萬科會議室裡發表內部講話中，也提到「萬能險」，使其備受矚目。
在這次講話中，王石矛頭直指「寶能系」的資金**之一——萬能險。他說，「寶能系購買萬科的第一份錢來自萬能險，就是短期債務。短債長投這個風險是非常大的。
他們層層借錢，迴圈槓桿，沒有退路。」
王石所言，引起不少業內人士共鳴。因為，萬能險資金的高成本、短期限特點，也確實使其在進行長期股權投資時顯得「隱憂重重」。此前就有報道稱，據業內保險公司精算師估算，萬能險的成本在8%—10%之間，這使得保險公司一方面不得不進行激進投資來覆蓋成本；另一方面，如果保險公司將短期的錢用作長期投資，一旦遇到集中退保或監管層禁止其開展業務等因素造成產品中斷，而投資端不能立即變現，則將面臨現金流斷裂的危險。
不過，對於王石的說法，寶能系也在三天後予以官方迴應。前海人壽發表宣告稱，「萬能險起源於歐美，已有近百年曆史，2023年左右引入我國，是人身保險的常見產品型別之一。前海人壽嚴格遵守並符合中國人民銀行關於反洗錢的有關規定，定期接受中國人民銀行的監督指導」。
而實際上，此前保險消費者對萬能險的不滿，也集中於這兩點。
c痛並快樂著：「萬能險」為何吸引人
資本市場的風雲變幻離普通人太遠，暫且不提。不過，對普通的保險消費者來說，萬能險是一種令人糾結的存在：一方面，每隔一段時間，就會有萬能險的一些負面資訊爆出，讓消費者心有餘悸；另一方面，與傳統型保險產品相比，萬能險確實優勢多多。
首先，萬能險繳費靈活。投保人可以任意選擇變更繳費期，可在未來收入發生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間後再繼續補繳保費，還可一次或多次追加保費。
其次，萬能險的保額可調整。投保人可以在一定範圍內自主選擇，或隨時變更基本保額從而滿足對保障投資的不同需求。
最後，萬能險保單賬戶價值領取方便。投保人可隨時領取保單價值金額。
而與此同時，保險公司以及銀行渠道也更願意推萬能險產品。
d購買之前認清風險適合自己的才是最好的
不過，保險專家也提醒投資者，雖然收益率不錯，但消費者購買萬能險時，也要注意其中的風險。
首先，萬能險的實際收益有時會有折扣，因為萬能險雖然都有保底收益，但高於保底收益的部分是不確定的。
其次，投資收益並非立竿見影，因此，消費者購買萬能險時要仔細閱讀保險條款中關於費用的部分，知曉前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷，產品需持有一段時間才能真正產生收益。
最後，存在退保風險，由於買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所以如果提前退保，消費者的損失將會非常巨大。
因此，保監會官網中，也提醒消費者：最適合投資萬能險的人有以下幾種：
首先，有穩定持續的收入；其次，有一筆資金且長期內沒有其他投資意向；再次，有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資；最後，對萬能險的收益回報有中長期準備，所謂中長期至少應在5年以上。
尤其是在2023年2月16日，保監會放開了萬能型人身險的利率管制（此前萬能險預定利率上限為2.5%）後，萬能險利率就一路走高，目前多在6%-7%，遠遠超過銀行同期理財產品利率，也更受投資者歡迎。
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