什麼是個人銀行理財,銀行裡面的個人理財是做什麼的

2021-05-24 00:12:44 字數 4864 閱讀 3757

1樓:gx帥氣不打烊

通俗講,個人理財指的是以個人名稱買理財產品。

個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。財務狀況 個人財務狀況包括:個人收支、資產、債務、稅負、保險等。

財務規劃 人生支出項:婚姻、子女(含子女教育)、贍養父母、養老 醫療 住房 旅行 動產 非經常性開支。

2樓:華生

個人銀行理財是你在某某銀行存有足夠多的資金,銀行會給你弄一個專門針對你的理財計劃

銀行裡面的個人理財是做什麼的?

3樓:匿名使用者

銀行裡面的個人理財是指理財產品。

銀行理財產品:

是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃;

在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是,「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」;

商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。一般所說的「銀行理財產品」,其實是指其中的綜合理財服務。

什麼是銀行個人理財

4樓:高頓會計職稱

個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性,制定理財目標和理財規劃,執行理財規劃,實現理財目標。

5樓:匿名使用者

個人理財業務,又稱財富管理業務,是目前發達國家商業銀行利潤的重要**之一。國際上成熟的理財服務是指:銀行利用掌握的客戶資訊與金融產品,分析客戶自身財務狀況,通過了解和發掘客戶需求,制定客戶財務管理目標和計劃,並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。

人民幣理財、國債

適合人群——老年人

專家認為,老年人雖然有一定的積蓄,但老年人的風險承受能力最弱,也沒有充足的精力投在理財上,人民幣理財產品所彙集的資金,主要投資於國債、金融債券、央行票據等市場,目前它的收益率要在3%以上,比同期定期儲蓄存款利率稍高,入市門檻為一萬元,這些都符合老年人手裡有閒錢而又偏好低風險,追求收益穩定的特點。

同時,老年人的風險承受能力弱,零風險的國債投資非常適合於老年人,國債一般都為銀行**,收益率一般在3%以上,購買國債對老年人來說就是省心,等到期後連本帶利就到手裡了。

貨幣市場**

適合人群——中青年

據介紹,貨幣市場**的入市門檻較低,最低申購額一般為100元,它的收益穩定、流動性好,比較適合於那些工作穩定,手頭有閒錢,沒時間打理又有隨機需要用錢的人,而這類人當中,尤以中青年居多;貨幣市場**主要投資於國際貨幣市場,它不徵收利息稅,可以隨時贖回,一般可在申請贖回的第二天拿到錢。

當然對那些時間充裕,又有一定投資經驗的人來說,可以嘗試一下**投資,去年**跌幅較大,預計今年將有所回升,高風險與高收益並存的**型**適合於那些追求高收益、風險承受能力大的人群,如果沒時間管理,也可以投資於長線,嘗試購買指數型**等。

分紅型保險

適合人群——保險意識強的人

目前,我省有許多家保險公司都推出了一些投資型保險,一般來講,投資型保險的共同特點是生存給付+累積分紅,有的還附加身故保障等,它主要是隨著投保人年齡的增長而不斷地累積生息,而且有的還囊括身故等不確定因素的保險給付。

另據介紹,還有一些型別的保險,如教育金型保險和保障型保險等也都有包括分紅的類似型保險,而且它們還具有單純分紅型險種所不具備的優點,就是專門針對升學、婚嫁、養老、意外傷害、重大疾病等採取的保險給付,投保者都能得到許多實惠。

銀行個人理財指什麼

6樓:高頓會計職稱

個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性,制定理財目標和理財規劃,執行理財規劃,實現理財目標。

7樓:曾經最美

商業銀行個人理財業務包括:

1、為個人客戶提供的財務分析;

2、財務規劃;

3、投資顧問;

4、資產管理等專業化服務活動。詳見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。

通俗講,個人理財指的是以個人名稱買理財產品。個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。財務狀況 個人財務狀況包括:

個人收支、資產、債務、稅負、保險等。 財務規劃 人生支出項:婚姻、子女(含子女教育)、贍養父母、養老 醫療 住房 旅行 動產 非經常性開支。

8樓:每天十問

個人理財

隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位,為投資理財市場開闢了更為廣闊的發展空間,明年個人投資理財可謂熱點眾多,歸納起來主要在八個方面:

●炒金:正在步入**時期

自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「**寶」業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年,國

際****持續**。可以預見,隨著國內**投資領域的逐步開放,未來**需求的增長潛力是巨大的。特別是在2023年以後,國內**飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,**飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動**投資量的提升,炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點,真正步入投資理財的**時期。

●**:無限風光依然獨好

自2023年首批封閉式**成功發行至今,**一直備受國內個人投資者的推崇,去年**已經明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,今年國內**淨值已近2000億元,佔到a股**流通水平的10%以上。據調查,明年許多投資者們依然十分看好**的收益穩定、風險較小等優勢和特點,希望能夠通過**的投資以獲得理想的收益。

●**:機會與風險並存

有專家分析,2023年國內**市場資金供給量有可能達到1500億元以上,資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國**無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對**的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣,**的最大特點就是不確定性,機會與風險是並存的。

因此,投資者應繼續保持謹慎態度,看準時機再進行投資。

●國債:投資選擇空間越來越大

專家預計,2023年將是國債市場的創新之年,不僅增加了國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發行的市場化水平,以儘量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發展重點。

由此可見,國債的這一系列創新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

●儲蓄:老歌能否唱出新調

多年來,儲蓄作為一種傳統的理財方式,早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明,大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析,今年,一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,我國基礎貨幣**量增加;另一方面**為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升,採取提升利率手段,再加上利率的浮動區間進一步擴大。

利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。

●債券:再度火爆正成定局

近年來,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,2023年企業債券發行仍有提速的可能,企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本,以增補商業銀行的資本構成,使銀行發債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。

●外匯:投資獲利機會大增

近年來美元匯率的持續下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,我國**將會繼續堅持人民幣穩定的原則,採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發展。

因此,有關專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。

●保險:收益類險種將成投資熱點

與多年來不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。

對個人理財提出十大忠告:

①在建立個人資產的階段,應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構,最好是採取儲蓄的方式。

②購買住房是一種建立終生資產的行動,所以應當深思熟慮。在採取任何獲得不動產的行動之前,都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

③像建立身體健康表一樣建立一個家庭資產情況一覽表,這可以使你隨時瞭解家庭情況的變化以及有關法規的變化。

(4)使你的個人資產多樣化。在組成你的個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於平衡狀態。

⑤使你的資產增值。一份資產應當根據其確定的目的來增值。投資期限上的錯誤會帶來經濟上的損失。比方說,如果你在投資或存款未到期時提前取出資金,那你肯定會有所損失。

⑥使你的資產活起來。如果你為你的資產選擇的是中長期投資,那就很難考慮這一點,只有短期投資方式才能達到這種目的。

⑦一般來說,你應當關心稅制的執行和它的變化情況,這是管理好你的資產的一方面。

⑧如果有必要改變你的積蓄方針,請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。

⑨不要忘了為你的退休做好準備。隨著人的壽命的延長、就業危機等情況的出現,退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。

⑩最後,也是最重要的一條,就是要保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。對於子女或其他遺產繼承者,要考慮好遺產的分配和轉讓問題。

這方面的問題如果應付得好,將有利於維護家庭的和睦,並能享受很多的稅收便利。

個人理財成功與否的幾個方面:

1、增加收入;

2、減少支出;

3、加強我們提高未來生活水平的能力;

4、準備退休後的養老金。

希望我的回答可以幫到您 請採納 謝謝

銀行個人理財指什麼什麼是銀行個人理財

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