重疾險與醫療險區別,重疾險和醫療險保障一樣嗎,二者的區別

2022-03-20 22:46:08 字數 6060 閱讀 2169

1樓:二姐聊保險

壽險和重疾險是不同的險種,二者主要有以下區別: 首先,保障責任不同。 首先主要保障身故或者全殘責任,而重疾險主要保障合同約定的重大疾病。

其次,保障範圍不同。 壽險的保障範圍更窄一些,只保障死亡或全殘,重疾險不僅保障疾病,也可以附帶身故責任。

2樓:華瑞保險

重疾是一次性給付 醫療是報銷型 教你產品區別,如何購買

3樓:財可夫斯基

重疾險,一旦被保人得了約定的疾病,符合理賠條件,就可以得到一筆賠償金,比如說50萬。至於你拿到錢,是去看病。還是出去浪,沒人管。

而百萬醫療險,則是需要你先生病,後住院,社保報銷後,通常自費超過1萬塊,才能找保險公司報銷,最高報銷100%。

4樓:abc保險網

1)在理賠方式上不同:重疾險是給付;百萬醫療險是報銷

2)保障期限不同:重疾險可以是一年期、保20年、保障到70週歲或終身,其中任一都是可以的;百萬醫療險是交一年保一年的

3)投保年齡限制不同:重疾險的投保年齡限制較嚴格,基本超過55週歲/60週歲就沒有什麼重疾險可以選擇了;但百萬醫療險的投保年齡限制就比較寬鬆了,超過55週歲依然有很多產品可選擇。

4)保障範圍不同:重疾險可提供的是重疾、輕症、部分產品有中症的保障;百萬醫療險的保障範圍比較廣,不僅是疾病還會包括護理、檢查和床位等費用。

以上這些其實就是重疾險和醫療險的明顯區別了。但對於我們來說,比較關心的部分還是理賠。「患病,給錢看病」的是重疾險,「患病,拿票報銷」的就是醫療險了。

5)保障額度不同:大多數的重疾險的保險金額從10萬、20萬到50萬不等,百萬醫療險

重疾險和醫療險保障一樣嗎,二者的區別

5樓:奶爸保

重疾險和醫療險保障不一樣,發揮的作用也不一樣。

下面奶爸分別舉例給大家看看:

1、重疾險

奶爸分析了25種規定的重疾險必備重疾種類,發現重疾險的理賠條件分為3種:

確診即賠、實施手術賠付、達到某種程度賠付

所以不是所有重疾險都是確診即賠的,需要看是否符合條款規定。

假設a和b都買了保額30萬、身故責任為賠付所繳保費:

案例1 由於a確診為嚴重ⅲ度燒傷,即可以獲得30萬的保險金。這筆錢由a自由支配,既可以用於**疾病,也可以用於家庭日常開銷。

案例2:b遭遇交通事故身故後,只能按照保險條款規定領取所交的保費,沒有獲得其他的賠償,那麼b的房子很可能面臨斷供,兩個孩子的生活也可能得不到保障。

重疾險只有在被保險人罹患合同條款約定的疾病時,才可以得到保險金。

如果是遭遇意外身故或者患上合同條款外的疾病,是無法得到保障的。

因此,只購買重疾險所提供的保障是不全面的。

2、醫療險

假設a、b都只購買了一份百萬醫療險,免賠額度為1萬元:

案例1:自費醫療費用扣除1萬元的免賠額後,剩下的費用37萬元可以獲得相應比例的賠償。b可能要先墊付醫療費用,出院後再理賠報銷。

案例2:由於b是直接遭遇事故導致身故的,未產生過相關的醫療費用,不能獲得任何賠償。b的房貸很可能面臨斷供的風險,其孩子的生活也沒有保障。

醫療險只保障醫療費用部分,對被保險人收入損失、營養費及護理費的支出、家庭固定開銷等方面是沒有保障的。

另外,大部分醫療險都需要先自行墊付醫療費用,出院後才能報銷,這可能會面臨因支付不起鉅額醫療費,而**中斷的風險。

一般情況下,只購買醫療險則沒有身故保險金,一旦被保險人不幸身故是不予賠償的;

尤其是對於家庭主要經濟支柱遭遇不幸,家庭情況可能一落千丈。

實際上,重疾險和醫療險並不是相互衝突的關係,而是相互補充,無法替代的關係,單獨依靠某一險種來規避疾病風險還是不太夠的。

具體如何搭配選擇重疾險和醫療險,還要根據自身的需求和風險綜合分析來確定。

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6樓:學霸說保障

大家可以先看一下這篇文章,它仔細的講解了四大險種的相關內容:

重疾險、醫療險、意外險、壽險有什麼區別?理賠的時候會衝突嗎?

很多人都經常搞混重疾險和醫療險,例如:

我有社保,買了重疾險,醫療險應該不用了吧?

醫療險便宜,我買醫療險應該夠了吧?

重疾險和醫療險都要買嗎?它們作用不是差不多嗎?

一、重疾險和醫療險的定義

重疾險屬於賠付型的保險,一般在確診的情況下就可以直接獲得賠付,不需要提供醫療費用單據來報銷。這筆資金可以自由支配,靈活安排用於疾病的**和恢復。或者有些人因為得了重疾,自認為能夠留在人世的時間不多,直接拿著賠付的保險金去實現如環球旅行等一些未了的心願也可以。

醫療險一般是報銷型的保險,需要我們在患病**花費後將醫院開具的病歷、收費發票、費用清單等材料提交給保險公司進行理賠,保險公司賠付的金額不會超過我們的**費用。但醫療險可以解決很多的問題,諸如社保目錄外用藥、異地理賠、高額醫療費用支出、昂貴醫院預約、導診等特殊服務。

二、重疾險與醫療險有什麼不同

1.解決的問題

重疾險是以疾病的發生為給付條件,原理很簡單,就是符合合同約定的疾病,保險公司給一筆錢。這筆錢我們可以自由支配,可以用來治病、療養、恢復身體,也可以用這筆錢支付家庭的其他開銷,所以說重疾險的本質就是「收入損失險」。

醫療險則以醫療行為的發生為給付條件,醫療險僅僅的是解決醫療費用的問題,其他的費用是不涵蓋的。

2.賠付標準

重疾險的賠付標準是嚴格按照合同約定,只要符合約定的重疾,就能一次性獲得理賠款。

醫療險屬於費用補償型,根據實際發生的醫療費用支出,按照約定的標準來賠,給付金額最高不會超過實際費用。

3.**

一般來說,重疾險的費率要遠高於醫療險。

畢竟醫療險時根據實際發生的費用來結算報銷的,費用根據具體情況有高有低。但重疾險的賠付概率雖然比醫療險要低得多,可一旦出險,就是幾十萬甚至上百萬的保額。

4.保障期限

重疾險保障期間選擇範圍比較大,有短期、定期和終身等多種選項,在預算充足的情況下可選擇長期的,保費比較固定,不必擔心停售之類的問題。

醫療險基本都是一年期保障,因為它的理賠額不固定,要根據**成本報銷,而**成本是時刻變化的,越來越貴,保險公司不得不根據市場情況,每年重新制定費率。不一定能每年保證續保,而且在出險之後想再次投保的話,很可能因為身體狀況不佳被拒保。

7樓:學霸說保

醫療險和重疾險的區別如下:

1、保障內容不同

重疾險保障的是合同中約定的那些重大疾病。

醫療險解決的是生病住院花的錢,沒有疾病限制,因疾病或意外住院產生的合理**費用,都是可以報銷。

2、賠付方式不同

重疾險確診即賠,如果發生了大病並且滿足合同上的條件,那麼在確診以後,保險公司就會按照合同約定進行賠錢。假如合同約定賠付50萬元,保險公司就會賠付50萬元。

醫療險則是先墊付後報銷,看病的錢要自己掏,然後再找保險公司報銷。假如買了10萬保額的醫療險,但是看病只花了5萬元,那麼最多隻能報銷5萬。

3、保障期限不同

重疾險的保障期限有一年期,定期,可以根據自己的實際情況進行選擇,如果購買長期重疾險不用擔心續保問題。

而大部分醫療險的保障期限都是一年,不保證續保。如果續保時會出現保費變貴,拒保,產品停售等問題。

4、學霸說保總結

保險資訊不對稱非常嚴重,十買九坑,買保險前仔細閱讀下面的攻略,可以讓你少花幾萬塊冤枉錢:購買保險擦亮眼,不要掉入重疾險的陷阱裡

從以上幾點,我們不難看出,重疾險和醫療險各有各的特點,也各有各的限制。兩者應該相輔相成。

重疾險不同墊付,只要確診就可以申請理賠,賠付的錢用途不受限制。但是有些疾病是達不到重疾險的理賠門檻的,就可以用醫療險進行報銷。

因此,學姐建議,如果經濟條件允許,最好兩種都配置,讓重疾險和醫療險兩者相互補充。

8樓:深藍保保險測評

現在幾百塊的醫療險都可以保大病,還有必要花幾千塊錢買重疾險嗎?不少人有這個疑問:

存在這個疑問的朋友,本質上是對重疾險和醫療險的瞭解還停留在初級階段。下面我們看一個例子:

35 歲的 a 先生在北京一家公司上班,在一次體檢中不幸被診斷為癌症,經過 1 年多的**和手術,僅醫療費就自費了 30 餘萬,幾乎掏空了家底。

家中靠他一人賺錢養家,治病這一年多裡,整個家庭收入完全中斷了。

由於請不起看護,只好由 a 太太忙前忙後照顧,原本在私立幼兒園上學的女兒被迫送回老家,辛苦湊完首付才買的房子現在也岌岌可危,目前已經做好了賣房的準備...

1、如果買了百萬醫療險,怎麼賠?

百萬醫療險報銷規則很簡單,僅承擔住院期間的合理醫療費用,花多少報銷多少,最多不超過總的醫療費用。

如果 a 先生只買了一份百萬醫療險,在扣除 1 萬免賠額後,a 先生剩餘的 29 萬的醫療費可以得到報銷。

醫療險只關注醫療費,費用一般先自己出,然後按照規則報銷。

雖然看起來保額幾百萬,但要看實際花費多少。目前國內醫院的普通部,就算是癌症住院,醫藥費也很難達到百萬級別,所以,看起來很誇張的幾百萬保額,實際上根本用不了那麼多。

無論被保險人有沒有工作,房貸壓力大不大,有沒有足夠的錢購買營養品,這些醫療險都不管,只看醫療花費多少錢。

2、如果買了重疾險,怎麼賠?

重疾險很簡單,只要符合條款約定,就可以一次性拿到 50 萬或 100 萬保額,拿到錢後具體怎麼花、花多少,都可以由自己來定。

這筆錢除了可以用於 a 先生的醫療費用支出、還可以用來交女兒的學費、請個專業點的看護幫忙照顧、還房貸保住房子,甚至好了之後出去旅遊都是可以的。

重疾險的本質是收入損失險。畢竟一場大病,醫療費用只是冰山一角,其它的隱性費用,比如生活費、營養費、看護費、工資損失,這些都是無法通過醫療險來報銷的。

不同險種解決的問題不一樣,保險是多次配置的過程,需要根據自己的收入和家庭條件來調整,不能說有一份醫療險就萬事大吉了。

我也特意總結了百萬醫療險和重疾險的差別,具體如下:

綜上所述,百萬醫療險和重疾險都有自己獨特的功能,不能片面地說哪個更重要。

保險只是工具,不同的保險解決目的不同。雖然不同保險保障責任存在一定的重疊,但是不能說誰能代替誰。

瞭解了二者的具體差別之後,如果你還是不知道如何選擇,不妨可以先從以下幾個問題出發:

1、你想要解決什麼問題?

如果擔心患病後,沒有能力支付大額的醫療費,可以先補充一份百萬醫療險作為過渡保障,報銷不限病種,不管是闌尾炎手術還是癌症住院,都可以報銷。

如果擔心生了大病沒有錢還房貸車貸、撫養小孩、贍養老人以及生活的各項開銷,可以先補充一份長期重疾險,一次性拿到高保額,保證未來五年的家庭生活水平不受影響,安心養病。

2、你的健康狀況怎麼樣?

不管是百萬醫療險還是重疾險,投保前都需要回答 健康告知。一般來說,醫療險的健康告知要比重疾險更為嚴格。

比如常見的乙肝大三陽,百萬醫療險大多是買不了,而重疾險還有機會加費或除外承保。

所以具體買哪個,還要結合自身的健康狀況來選擇,對於身體有一些小毛病的朋友,如果你還不知道如何順利投保,點選這裡 可以解決你的問題。

3、你的醫保報銷情況怎麼樣?

醫保報銷具有很強的地域性,就算是在同一個省份,不同的市區報銷規則也會差別非常大。

一般來說,在一線及沿海經濟較發達的地區,醫保報銷的比例會比其他地區高,而且隨著醫保政策不斷改革,一些進口特效藥也開始慢慢納入醫保。

比如 深圳醫保 住院報銷比例最高可以達到 90%,繳滿 6 年以上最高可以報銷上百萬。

如果當地醫保報銷足夠高:建議把更多的預算去補充長期重疾險,維持**期間家庭的各項開銷。

如果當地醫保報銷比較一般:建議留出一小部分預算,補充百萬醫療險,報銷醫保剩餘的醫療費。

通過上面的例子我們可以看到,保險配置一定要因人而異,要了解自己的需求和風險,才能挑選到適合自己的保險。

重疾險和醫療險有什麼區別,醫療保險和重疾險有什麼區別?

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百萬醫療險跟重疾險的區別是什麼,重疾險和百萬醫療險的區別是什麼

百萬醫療險和重疾險的區別在於 1 投保目的 百萬醫療險主要為了解決醫療費用問題,其中包括意外住院和普通疾病住院等 重疾險主要是為了解決因疾病造成的收入損失的問題,針對的物件是重症,中症和輕症的疾病。2 報銷性質 百萬醫療險屬於報銷型,保險公司根據一定的比例和規定報銷具體的醫療費用 重疾險屬於定額給付...

重疾險和醫療險有什麼區別,應該買哪個

重疾險和醫療險的區別 1 保障內容不同,醫療險沒有疾病種類的限制,只要是看病就醫發生的合理費用,在報銷範圍內都可以報銷。重疾險有疾病種類的限制,重疾險疾病必保的有28種重疾和3種輕症,其他的疾病種類保險公司自行增加的,只有罹患符合合同定義的疾病,才能獲得賠付。2 賠付方式不同,醫療險是報銷型的,花多...