看到很多朋友買了百萬醫療險,它為什麼這麼便宜且保額高

2022-08-05 02:52:09 字數 6476 閱讀 3897

1樓:深藍保保險測評

百萬醫療是醫療險的其中一種型別,特點是高保額,高免賠額,由於保額通常百萬起步,所以被稱為百萬醫療險。高保額,保費便宜是百萬醫療險的其中一個優點。那麼為什麼便宜呢?

百萬醫療險是以自然費率為基礎來定價的,也就是說年輕人的保費要比中老年人的保費便宜。舉例:購買尊享e生(優甲版),200萬保額,有社保的情況下投保,不同年齡段的人群保費如下:

我們可以看到,年齡越大保費越貴。現在市面上大部分百萬醫療險的免賠額都是1萬,也正是由於這1萬元得免賠額可以過濾掉大部分理賠,所以大家只需要花幾百元的保費,就可以買到幾百萬的保額。

大家在購買保險的時候,最關注的應該就是保額了,很多醫療險也會以此為宣傳重點。但是其實醫療險是報銷型的保險,所以不管保額多高,報銷的額度都不會高於總花費。

大部分百萬醫療險的醫院限制都是公立醫院,就算是重病一年,**費用最高可能也就百萬左右,根本達不到300萬 或600萬的程度。所以高保額往往營銷意味高一點,實際意義不大。

很多朋友在瞭解了百萬醫療後,會很疑惑:既然百萬醫療險那麼好,每年能報幾百萬,是不是就不需要買重疾險了?

深藍君的結論是:當然需要,百萬醫療險無法代替重疾險。主要表現在兩方面:

保障時間不同:雖然目前已經***續保 6 年的醫療險,但很多產品都無法解決更長時間的續保問題。

而深藍君一直推薦大家購買長期重疾險,這些重疾險自從合同簽署開始,就確定了保障時間,無論是個人身體變化還是產品停售,都可以無條件地保到 70 歲或保終身。

保障作用不同:醫療險報銷的上限不會超過自己的醫療花費,但**期間無法工作帶來的收入損失,**過程中保健營養費用,這些醫療險都是無法報銷的。

重疾險的本質是收入損失險,只要符合理賠條件,就可以一次性獲得 50 萬理賠款,理賠款可以自由支配,無論是辭職治病、出國就醫,都是無人干涉的。

所以百萬醫療險和重疾險,二者是相輔相成的,解決的問題不同,自然不能說誰代替誰。

深藍君過去多次強調,保險其實是一個組合,不同的保險作用不同,所以除了醫療險還需要關注重疾險、定期壽險、意外險。

希望這個回答可以解答你的疑惑,如果你對保險有更多的疑問,可以來深藍保官網,尋找你想要的答案。深藍保是專注於保險領域的自**,我測評過上千款保險產品,幫助上萬個家庭配置合適的保險方案,幫你避開保險裡的坑,挑選到適合你的保險。

2樓:百度網友

開心保提醒您:

用每年幾百元的保費,就能換來幾百萬元高保障,在百萬醫療險出現之前,誰都不曾想過有這麼“好”的事情。百萬醫療險的出現,填補了中端醫療險市場的空白,並且迅速火遍網際網路保險圈,眾多保險公司也紛紛加入了這場“戰鬥”,保費越來越便宜,保額越來越高,甚至已經達到上千萬元!

相信很多消費中心裡一直有這樣的疑惑:到底為什麼百萬醫療險的保費這麼便宜,難道是保險公司為了搶奪客源開始倒貼錢?或者對於投保人來說,本來就是一個“陷阱”,最終會變成“貪小便宜吃大虧”呢?

其實大家想多了,百萬醫療這麼便宜的原因,是由於它的特性而定的。百萬醫療險屬於“大額住院醫療費保險”。什麼意思?

就是百萬醫療險會設定一個免賠額。這個免賠額有可能是5000元,也有可能是1萬、2萬,市面上大部分的百萬醫療險產品將免賠額設定在了1萬元,1萬元以下的醫療費用保險公司是不承擔費用的,同時還要扣除社保所報銷後的費用。

比如某人因病住院15天,期間花費的各種費用一共是30000元,社保報銷8000元,那麼百萬醫療險所賠付的費用是30000 - 8000 - 10000 (免賠額)= 12000元

如果某人只花費了9900元,那麼百萬醫療險是不會報銷的。因此免賠額的設定避免了各種頻繁發生的小額賠付支出,只賠付大額醫療費用,大大降低了賠付風險,這是造成百萬醫療保費便宜的原因之一。

同時,百萬醫療險屬於報銷型保險。它不同於重疾險,根據合同約定的數額全部賠償一次付清,至於拿著這些錢是旅遊還是看病,都沒有人管。但百萬醫療險只能報銷投保人在合同內實際支出的各項醫療費用,而非直接支付保險金。

比如某人買了一份保額高達600萬元的百萬醫療險,但是在某次生病住院中總共的費用只花費了15萬元,那麼除去社保報銷的費用(比如1萬元)和免賠額(1萬元),保險公司只會賠付13萬元。根本用不到合同規定的最高保額600萬元,因此在絕大部分的情況下,其實根本不需要好幾百萬元的保額,大部分都是為了吸引消費者的眼球。

還有個原因是因為百萬醫療險都按自然費率收保費,保費隨年齡增長越來越高,年輕人的身體較為健康,出現風險的概率小,保費自然也比較低,而針對老年人投保,百萬醫療險的核保相對來說也是比較嚴格的,這些也都降低了賠付概率。

最後一點就是百萬醫療險屬於短期健康險,市面上百分之九十九的產品都是一年期,無法保證續保,保險公司可以根據風險發生的概率以及賠付概率及時進行調整。

以上,就是為什麼百萬醫療險會賣的如此便宜的原因,不是陷阱,也不是保險公司“賠錢”,因此有需求的客戶可以放心購買

扒一扒為什麼買了百萬醫療還要買重疾保險

3樓:樂樂熊襯衫

可以更大程度減少損失,更好地保障利益。

保險的意義和功能是為了轉移財產風險,一旦發生意外可以減少這種鉅額損失,購買了百萬醫療險還要購買重疾險的原因是為了加大轉移風險的槓桿比,也就是患大病的情況下,既可以重疾險賠付,醫療險還可以再賠付一次,增加賠付率,更大程度地減少損失,更好的保障利益。

其次兩者賠付形式也不一樣。醫療險是屬於報銷型的險種,也就是先自己墊付,再申請報銷。

試想一下,如果家裡的經濟支柱病倒了,龐大的醫療費會透支家裡的存款,同時也沒有了主要收入**,甚至會負債去**,再申請賠付也是賠付**疾病的費用,期間產生的生活支出包括未來要產生的生活支出,以及一段時間內沒有收入**都會對家裡的經濟造成巨大的損失。且醫療險報銷範圍根據不同的產品報銷比例也是不同的。

而重疾險是屬於確診即賠的,所以一旦患了重病,先拿重疾險賠付的錢看病,再根據醫療的費用進行醫療險報銷,這樣就可以更大程度地避免損失,避免觸及到家裡的存款,也不會給家裡帶來很大的經濟負擔。

但是現在市面上的重疾險產品五花八門,所以一定要仔細看清合同條款,保障內容、怎麼賠付,選擇適合自己的重疾險產品。

4樓:學霸說保放心選

因為醫療險能解決的只是醫療、住院、手術方面的支出,無法承擔因為生重疾帶來的其他潛在損失;而且由於他們的賠付方式不同,重疾險達到理賠條件直接賠款比醫療險的報銷有更大的靈活度。

兩個險種都是保疾病的,如果擔心理賠會衝突,建議看看這篇文章:

《重疾險和醫療險有什麼區別?理賠的時候會衝突嗎?

1、補償收入損失

一個成年人生了重疾,是很難正常工作的,需要辭職或者長時間休假去治病。如果剛好這個成年人有車貸房貸還有孩子要養,沒了工作,就等於切斷了家庭的經濟源頭,每個月的貸款怎麼還?家裡的日常開銷怎麼辦?

如果是一年半個月也就算了,咬咬牙就過去了。但一般重疾的**時間需要3-5年,這時候家庭如果一直沒有收入,就很難維持下去。

2、重疾險的賠付方式使用更靈活

重疾險所賠付的錢是自由的,你想用來幹嘛就幹嘛。你可以用於治病和休養,也可用於家庭日常支出。

而百萬醫療險的報銷性質決定了它只能用於治病,不能用作它途。

舉個例子會更加直觀地感受到二者的不同。

如果得了癌症,只有百萬醫療險的話,那麼治病的錢是需要先墊付的,過後保險公司才會報銷。這時如果沒有足夠多的錢治病,可能會錯過最佳**時間,加重病情。

但要是買了重疾險就不必擔心這個問題,重疾險是在確診之後如果符合理賠條件就會給你賠錢的,那麼這筆錢就可以用於及時**了。

總而言之,百萬醫療險和重疾險雖然都是保疾病的,但是因為它們性質的不同,所以是無法相互替代的。就算買了百萬醫療險,重疾險還是很有必要加上的。

看看這些錯過會後悔的重疾險,哪款最適合你:《十大值得買的熱門重疾險**點!》

望採納

5樓:學霸說保_俊逸

因為醫療險和重疾險是相互補充,缺一不可的關係,兩者都是必須購買的人身險,不瞭解兩個險種的朋友可以看看這篇文章:重疾險和醫療險有什麼區別?理賠的時候會衝突嗎?

一張**釋為什麼醫療險和重疾險都需要配置:

由此圖可以看出來萬一患重疾,除了醫療費用方面的直接損失外,還有看不見的潛在損失,這時候醫療保障和重疾保障的重要性不言而喻,僅配置百萬醫療險的話是往往不夠彌補經濟損失的。所以建議買了百萬醫療險後,一定要再補充一份重疾險,這樣保障才更全面。

解釋完兩者的重要性後,再具體說一下兩者的區別:

1、百萬醫療險:可以報銷因疾病或意外住院產生的**費用,在醫保報銷完之後,超過免賠額的自費部分再按比例進行報銷,百萬醫療險幾乎覆蓋了所有疾病,哪怕感冒發燒住院都能賠,而且大部分產品都是100%報銷,最高報銷可達到幾百萬。比如說今年的這幾款百萬醫療險產品,表現的都很優秀:

2020十大百萬醫療險排名新鮮出爐!

2、重疾險:轉移重大疾病帶來的風險,補償收入損失和其他****費用。重疾險限制了固定數量的重疾種類,主要包含的就是高發的25種重疾及其他重疾和中症輕症,符合合同條款的重疾、中症、輕症確診即可賠付。

現在市面上賣的好的重疾險太多了,像這幾款都涵蓋了高發重疾,高發中症輕症,有需求的朋友可以參考一下:十大值得買的熱門重疾險**點!

望採納~

6樓:多保魚談保險

最好配置上重疾險!百萬醫療險不能保證續保的!

百萬醫療險和重疾險,分別是什麼?

百萬醫療險和重疾險,就像是一對好朋友,是你的堅強後盾,當你發生意外或者罹患重疾的時候,他們會第一個跑出來幫助你度過難關,讓你安心看病不為錢而發愁。

百萬醫療險

百萬醫療險,每年花幾百塊,1年最多能報銷上百萬的醫療費用!簡單講,保險公司幫你出錢治病!不過天下沒有免費的好事,要想百萬醫療險報銷,必須是合理且必要的醫療費用才行,除此之外的費用需要自費。

百萬醫療險的好處是,意外事故、任何疾病都可以報銷,不限社保用藥、進口藥品、自費藥、靶向藥這些難以負擔的費用都能報銷!但是有一個缺點,那就是有免賠額,一般是一萬元,醫保報銷後剩餘的費用,超過1萬元以上的找保險解決,沒有超過這個數字的話,需要自己掏錢。

重疾險重疾險,只保障合同條款內的大病,而且理賠率高達95%,銀保監會規定的25種高發疾病都在保障範圍內,每款產品在這方面都是一致的。如果罹患了合同約定的重病,重疾險可以一次賠付幾十萬,這筆錢不管你怎麼花都行、用於**、**、對收入損失的補償、維持生活等等,這樣你就可以安心的**,家庭不會因此遭受很大的打擊。

百萬醫療險和重疾險有什麼區別?

目前市面上重疾險的最高保額是50/60萬,單是肺移植手術,費用就得50萬,還不包括住院期間的其他費用,後期的恢復費,患病期間的收入損失等,這些費用算下來的話是一筆很大的開支。如果單有重疾險或者醫療險的話肯定是不夠用的,只有2者相結合才能發揮保險的最大作用。為什麼會這麼說呢?

當你瞭解到它們2者之間的區別就明白啦!

1、賠付方式不同

百萬醫療險:實報實銷,先治病後報銷,僅解決**費用,像是**費用或其他費用無法報銷,而且是以發生合理且必要的醫療費用為前提,報銷的時候要扣減社保報銷的部分。

重疾險:符合給付條件,一次性獲得保額,可自由支配。如果你患了保險合同規定的大病,就可以申請理賠。

賠償的保額是根據購買時的保險金額確定的,這與是否發生了醫療費用、**費用無關。因此,賠償的保額有可能遠遠超過實際**的費用。

2、**不一樣

百萬醫療險:保障期通常為1年,不能保證續保,產品隨時會下架,保險費率將隨年齡的增長而提高。

重疾險:**恆定,每年交的錢都一樣!年紀越小買越便宜,保障期長,投保後不用每年都做健康告知。

如果你買的是長期重疾險,只要你能連續地按時支付費用,合同就永遠有效。不必擔心因健康變化或產品中途停售等原因失去保障。一旦在保障期間內“出險”,即使未繳完後續的保費,保險公司也會賠付。

3、疾病保障範圍不同

百萬醫療險:不限疾病範圍,只要是合理且必要的醫療費用都能報銷,若生病達不到重疾險疾病賠付要求,百萬醫療險可以報銷,讓老百姓不再為醫療費用而發愁。

重疾險:只保障合同約定的大病,確診或達到某種狀態/條件才可賠付。

舉個例子來說明:

吳某(化名)得了重疾,在icu裡躺了十幾天,**費用花了十幾萬,之前買的一份重疾險直接拒賠了,為什麼呢?因為他的出險情況與合同的疾病賠付條件不符,合同寫的疾病所需要的**手段,跟實際的**手段有出入,所以不能給予理賠。如果他買了百萬醫療險,那這十幾萬是妥妥能報銷的。

看,這就是為什麼百萬醫療險和重疾險都要買的原因,重疾險賠不了,還有百萬醫療險兜底!

百萬醫療險和重疾險總結

重疾險,長期穩定,彌補了醫療保險不穩定的風險。它不僅可以彌補醫療費用,也是彌補**後**費用的主要**,同時,它還可以彌補生病後無法工作的收入損失。

百萬醫療保險,可報銷幾百萬,槓桿大,彌補了相對較低的嚴重疾病保險槓桿。可以作為社會保障的有力補充,而且對社保外的用藥沒有限制,進口藥、療效好的靶向藥物都能報銷。

引自:網頁連結

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