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保險單與投保單記載不一致
【案例介紹】
2023年3月18日，國祥傢俱廠向新安保險公司投保企業財產險，雙方約定保險期限自2023年3月19日至2023年3月18日止。國祥傢俱廠遂填寫了投保單，投保單上註明其投保的企業財產為固定資產保險金額人民幣600萬元，包括廠房、機器裝置等；流動資產保險金額人民幣200萬元，包括原材料、低值易耗品。次日，保險公司經審查同意承保，其經辦人楊雄在該投保單上簽字蓋章，國祥傢俱廠交納保險費後，保險公司即開具了保險單。
由於工作疏忽，保險單的投保財產專案中流動資產一欄未載明原材料和低值易耗品兩項。國祥傢俱廠亦未提出異議。2023年12月15日國祥傢俱廠發生火災，後經審計確認：
固定資產損失60萬元，原材料損失40萬元，傢俱成品損失25萬元。事故後，國祥傢俱廠向保險公司提出索賠，要求其支付125萬元的全部財產損失。保險公司攜同消防人員對火災現場進行勘查，結論為：
失火原因不明，造成損失確實。但保險公司以原材料、成品不屬於保險範圍為由，僅同意支付保險金60萬元，即固定資產的損失。為此，國祥傢俱廠訴至法院要求保險公司賠償其全部損失。
【幾種觀點】
1、保險單作為有效的保險憑證，其效力較投保單強，應依照其記載來認定，所以，保險公司的做法是對的，原告的訴請不予支援。
2、投保單是合同的書面表現形式，合同糾紛應以此為依據，故保險公司應賠償固定資產和原材料的損失。
3、投保單與保險單的不一致是因保險公司工作人員的疏忽而造成，其應承擔過錯責任，對原告的損失全部予以賠償。
【評析意見】
正確處理本案的關鍵是搞清財產保險合同的形式及其效力。財產保險合同包括以財產和利益為保險標的的各種保險合同，它是指保險人按照約定，對被保險人因自然災害、意外事故而遭受的經濟損失或者依法應承擔的民事責任負賠償責任，而由投保人交納保險費的合同。我國《保險法》第三十二條第一款規定，財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。
財產保險合同的形式也就是財產保險合同的訂立憑證，是財產保險合同意思表示一致的書面表現形式。我國《保險法》第十二條規定，投保人提出保險要求，經保險人同意承保，並就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，並在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。
經投保人和保險人協商同意，也可以採取前款規定以外的其他書面形式訂立保險合同。實踐中主要表現為：投保單、保險單、暫保單、保險憑證。
一、投保單。投保單也稱保單，是投保人向保險人發出的標準化的書面要約。投保單一般由保險人事先統一印製、列出保險條款主要內容、留下空白供投保人填寫。
投保單經投保人依自己的意思如實填寫並交保險人，即成為投保人向保險人發出的要約。投保單主要內容有投保人、被保險人的名稱和住所、保險標的、保險期間和保險責任開始時間、保險價值、保險金額、保險險別。如為財產保險，需寫明財產的存放地點、種類。
投保書具有兩種書證作用，在其填寫完畢交付保險人簽字蓋章之前，它僅僅是要約；在經保險人簽字蓋章後，其內容就成了保險合同。
二、保險單。保險單簡稱保單，是保險人與投保人之間訂立的正式合同憑證。保險單的內容與保險合同的基本條款大致相同，但兩者還是有區別的。
如果保險合同的主要條款已協商一致，保險合同即告成立，但此時保險單可能並未簽發。因此，保險合同的成立與否並不取決於保險單的簽發。
三、暫保單。暫保單是保險經紀人或**人在正式保險單簽發以前出具的給被保險人的一種臨時保險憑證。它表示保險經紀人或**人已按被保險人的要求及所列專案辦理了保險手續，等待保險人出具正式保單。
暫保單的內容比較簡單，其有效期間也受限制。一般，其有效期間以30天為限，並於正式的保險單交付時自動失效。所以，暫保單是在特定條件下使用的一種臨時保險憑證。
一、保險憑證。保險憑證是一種簡化了的保險單，是保險人簽發給被保險人證明合同已訂立的憑證。它與保險單具有同樣的作用和效力。
其內容以同一險種保險單的內容為準，與保險單具有同等效力。目前，我國在國內貨物運輸保險中普遍使用。
就本案而言，主要涉及的是投保單和保險單。本案中，國祥傢俱廠填具投保單並交付新安保險公司，新安保險公司審查後在投保單上簽字蓋章，雙方行為即已構成合同訂立過程中的要約和承諾，故其雙方的保險合同依法成立，應受法律保護。同時根據我國保險法的規定，可以認定涉案保險合同的訂立時間為2023年3月19日，即保險公司在投保單上簽字蓋章之日。
所以，此時投保單已從初始的要約而成為保險合同或保險合同的一種書面形式。即使投保單有記載，而保險單上遺漏，並不影響合同的成立，保險人不得以此為由解除合同，只能嚴格依照投保單的記載履行合同，不能作任何擴大或縮小的解釋。保險單漏載投保單內容，既不能改變國祥傢俱廠投保要約的內容，也不能使該廠從中獲取任何不正當的利益。
根據投保單記載，保險公司應對國祥傢俱廠投保的、已損失的固定資產和流動資產中的原材料承擔保險責任，即償付國祥傢俱廠保險金100萬元，因傢俱成品非保險責任範圍，故保險公司不予賠償，損失由國祥傢俱廠自己承擔。
2樓：合寧藩雀
投保單，是你保險時需要填寫的一個作為申請的單子，
保險單，是你保險時作為憑證的一個單子.
我的能懂吧。
什麼是投保單和保險單
3樓：暴走少女
1、投保單亦稱 「要保單」或 「投保申請書」。投保人申請保險的一種書面形式。通常由保險人提供，即由投保人填明訂立保險單所需要的專案。
主要內容包括： 被保險人的名稱; 保險標的名稱及存放地點(如投保運輸工具或運輸貨物，還須註明運輸工具名稱、貨物數量及目的地等)；投保的險別；保險期限；保險價值及保險金額等。填寫投保單必須情況真實，否則將影響保險合同的效力。
投保單一經保險人正式接受，保險責任即行開始。倘若在保險單書立之前，保險標的已遭損失，保險人也應該照書立的保險單的規定進行賠償。
2、保險單簡稱「保單」。保險人與投保人簽訂保險合同的書面證明。保險單的主要內容包括：
(1)雙方對有關保險標的事項的說明，包括被保險人名稱，保險標的的名稱及其存放地點或所處狀態、保險金額、保險期限、保險費等。
(2) 雙方的權利和義務，如承擔責任和不予承擔的責任等。
(3) 附註條件，指保險條款或雙方約定的其他條件以及保單變更、轉讓和登出等事項。保險單是簽訂保險合同的主要表現形式。為簡化形式，還可採用具有法律效力的預約保險單，保險憑證或暫保單等形式。
擴充套件資料：
一、填寫投保單的注意事項
很多客戶在填寫投保單時給我的印象是：過分注重隱私，在填寫資料時不完整，或者不準確。其實，一份完整、準確、內容真實的投保單，能真正保障您的利益。那麼，填寫投保單該注意什麼？
首先，各項資訊須完整填寫。如姓名、出生日期、職業等。證件號碼須和有效身份證明檔案一致；通訊地址為可郵寄地址。
尤為重要的是，投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題，必要時應在投保單備註欄中說明詳情或提供相關的書面材料。如果您沒有如實告知，發生保險事故時，可能得不到保險公司的賠付，保險公司也有權解除保險合同。
確定受益人。如果受益人明確，發生保險事故後，保險金將直接給付受益人，否則保險金就由保險公司按照法定的繼承順序進行分配，進入遺產範圍，有可能引起糾紛。確定受益人需要被保險人親筆簽字認可（如未成年，由法定監護人簽名）。
最後要親筆簽名。填寫完畢後，還應對投保單內容進行復核，確認真實完整，並應親筆簽名確認。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。
二、保單分類
s.g.保單
s.g.保單是勞愛德s.
g.標準保單的簡稱。它是2023年英國議會通過的海上保險法的第一附件，成為英國法定的海上標準保險單。
由於英國長期以來在海上保險業的主導地位，使得s.g.保單對全世界保險業有著非同尋常的影響。
但是由於該保險單擬定時是將船、貨一起作為保險標的承保的，與現代航運業的現狀完全背離，所以已於2023年4月1日起被廢止。
itc保單
倫敦保險人協會於2023年10月1日正式使用的船舶定期險保險單，icc保單與itc保單一起取代了早先的s.g.保單。
icc保單
倫敦保險人協會於2023年1月1日製定2023年3月31日開始實行的海上貨物運輸保險單。icc保單與itc保單一起取代了早先的s.g.保單。
大保單大保單是指正式的保險單，亦簡稱「保單」，主要與小保單對應。是最正式的保險單據形式，又是國際**中使用最廣的一種保險單據，還是保險人和被保險人之間成立保險合同成立的正式憑證。
4樓：匿名使用者
客戶向保險公司申請辦理保險的單子叫投保單，保險公司給客戶辦好了正式手續的單子叫保險單。
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投保單又稱「投保書」
、「要保書」，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。投保書是由保險人事先準備、具有統一格式的書據。投保人必須依其所列專案一一如實填寫，以供保險人決定是否承保或以何種條件、何種費率承保。
投保單一般是在逐筆投保方式下采用的做法。進出口企業在投保單中要填制的內容包括貨物名稱、運輸標誌、包裝及數量、保險金額、保險險別、運輸工具、開航日期、提單號等。
投保人在投保單上要填寫的主要內容一般有：
1.被保險人的名稱和地址；
2.保險標的的名稱和存放地點；
3.投保的險別；
4.保險責任的起訖；
5.保險價值及保險金額等。
保險單簡稱為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明，是保險合同成立的證明。保險單必須完整地記載保險合同雙方當事人的權利義務及責任，其記載的內容是合同雙方履行的依據。
保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務，保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任範圍以及其他規定事項。
保險單分為財產保險單和人壽保險單。
投保單和保險單有什麼區別，什麼是投保單和保險單
投保單和保險單區別如下 投保單是進出口企業向保險公司對運輸貨物進行投保的申請書，也是保險公司據以出立保險單的憑證，保險公司在收到投保單後即繕制保險單。保險單 insurance policy 簡稱為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。保險單必須完整地記載保險合同雙方當事人的權利義務及...
平安人壽保險如果投保單並非投保人親筆簽名而是由被保險人簽名,請問這樣的合同生效嗎
朋友您好，這份合同是無效的，可到保險公司辦理補簽名手續，變成投保人簽名祝家和萬事興！雖然生效了，但是這份保單是無效的，所謂合同就是要雙方認同簽字或蓋章。一方不認同，冒充簽字的都是無效的，且如果的利益關係，是要負法律責任的 您好！表面上合同發到您手中生效了，其實無效，當理賠時核查簽字不符實不給理賠的而...
保險單可以貸款借錢嗎，保單能貸款嗎
可以貸款，但是不是所有的保險單都能用來辦理貸款業務。可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養老保險 投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，並且需要繳納保費超過一年。而醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險都不能抵押。另外，已經發生保費豁免的保單也不能辦理貸款。保費豁免即投保人發生意外後，保單受益人無需繼續...