什麼是保本基金?有風險嗎?怎麼購買

2021-05-15 21:52:54 字數 4774 閱讀 9775

1樓:ls丶光年

1、保本**是指投資人在投資契約到期時,可以收回投資本金至少某一約定百分比的**,保本型**投資標的,通常是風險最低、獲利相對也較少的投資工具。保本**是收益型互惠**的一種,這種**保證投資者原始投入不受任何損失,主要由保險公司使用,投資物件為固定收益品種。從本質上講,保本**是一個平衡型**,主要通過投資組合中固定收益類資產(債券為主)和**、衍生金融產品(期權)的策略配置來達到**保值、增值的目標,此類**產品風險較低,並不放棄追求超額收益的空間。

2、我國目前推出的保本**的有:國泰金鹿保本混合、交銀保本混合、金元比聯寶石保本混合、南方恆元保本混合、南方避險增值混合、銀華保本增值混合。

2樓:匿名使用者

保本**是**中的一大類,在**市場中越來於受到人們的青睞。由於保本**的運作是要在保證本金不虧損的前提下再爭取較高的收益,因此其運作必然較為穩健。目前國內所有保本**均為混合型**。

保本**使用一種動態投資組合保險技術(cppi)實現保本,將大部分資產(保險底線)投入固定收益**,以保證保本週期到期時能收回本金;同時將剩餘的小部分資金(安全墊)投入**市場,以博取**市場的高收益。如果**市場**,cppi計算出的投資**市場的資金會增加,從而增加**的投資收益;相反,當**市場下降時,cppi計算出的投資於**市場的資金量會減少,**會將一部分資金從**市場轉移至風險較小的債券市場,從而規避了**市場**的風險,保證**總資產不低於事先確定的安全底線。投資目標就是在確保本金安全的前提下,追求投資收益的最大化。

保本**均有資金雄厚的第三方提供本金安全保證。按照《保本**投資**運作指導意見》,保本**的擔保機構應當符合「實收資本不低於20億元;淨資產不低於50億元;成立並運作滿三年以上,具備法人資格的企業;最近三年連續盈利;已擔保的保本**資產規模不超過其淨資產總額的兩倍;最近三年未受過重大處罰」等六大規定。因此擔保是可靠和信賴的。

例如,銀河保本**經**匯金公司和財政部批准通過,由中國銀河金融控股公司提供不可撤銷的連帶責任保證。諾安保本混合**的擔保人是中國投資擔保****。

什麼人適合投資保本**?保本**目標客戶應是厭惡風險,同時存在一定的資本保值增值需求的人群。保本**產品主要競爭對手是銀行定存產品和少數保本型理財產品,而不是**型**。

對於想獲得高收益的高風險投資者,則不宜買保本**。

保本**的主要特點是:1、保障本金安全,一般保本**在**合同上都寫明瞭本金的安全程度,保本金額一般等於**份額持有人認購併持有到期的**份額對應的投資金額,即投資淨認購款、認購費用以及認購期間產生的利息之和。「並持有到期的**份額與保本週期到期日**份額淨值的乘積加上其持有到期的**份額累計分紅款項之和計算的總金額低於其保本金額,則**管理人應補足該差額」。

2、在一段時間內保證本金安全,一般來說投資者只有全程參與保本期,本金才能得到保證,而其間後進、先出的投資者並不享受**合同中的保本條款。

在市場****下,保證本金安全下盈利,成為投資者首選,於是保本**成為關注焦點。但保本型**一定能保本嗎?答案是不一定。

在買進保本**前,務必注意以下幾點:1、並不是什麼時候贖回都能享受保本待遇。保本**都有一個保本期,一般是3年,第一個保本週期屆滿時,在符合保本**存續條

2.25

件下,**繼續存續並進入下一保本週期。只有持有到保本週期到期日才能享受保本待遇。**持有人未持有到期而贖回的,則贖回部分不適用保本條款。

2、多數**申購不保本,認購才保本,僅有金元比聯寶石動力(至2023年8月16日保本期屆滿後轉型為混合型**)在申購期內申購也提供保本。如果投資人是在申購期購買的保本型**,無論自己能否持有到期,都不能享受保本待待遇,得不到本金保障。對於想在申購期購買保本型**的投資人,一定要慎重考慮,不要盲目購買。

在保本週期到期日前轉換出的**

份額不予保本。因此,打算買保本**的投資者應該在認購期間及時買進。3、投資者在購買保本型**前,一定要算好自己的資金運用時間賬,看看自己什麼時間需要用錢,根據自己的實際資金需求來投資。

必須用在保本期內不需要動用的資金買保本**,否則在保本週期到期日前贖回,不但不予保本,而且贖回費率高達1.5-2.0%,比**型和混合型**的0.

5%高得多,很不划算。最好是用準備存三年期、五年期的定期存款的資金來購買。綜上所述,投資人購買保本型**,一定要走出認識誤區,不要以為保本型**就一定可以保本,這種保本是有條件的,必須持有到期,同時必須是在認購期內購買,其本金才能得到保障。

當**場了一輪深幅調整,**方向**淨值受**拖累,固定收益類產品再現「避風港」本色。對此,理財專家指出,當市場表現以**為主,投資者不妨結合自身需求和實際情況,用保本**做好資產組合配置,謀取良好的中長期投資收益。

在很多投資者的印象中,保本和「保守」畫上了等號,認為這類**只是保證本金不虧損,但賺錢的機會不大。其實,保本**,不只是保本!保本**講究進可攻,退可守。

銀華**公司表示,在進攻性方面,保本**可通過特定的保本策略配置保本資產和收益資產的比例,保障**資產在保本到期時不低於特定的目標價值。而且,目前保本******上限最高可達40%,在市場**較好的時候能更好地把握**市場的投資機會。歷史資料表明,在****中,保本**的業績表現十分出色。

wind資料統計,2023年上證綜指全年**14.30%,而保本**不僅實現本金保證,還取得了較為可觀的收益,平均收益率為5.53%。

根據天相投顧的統計:自2023年國內首隻保本**誕生至2023年底,已有6只保本**結束了首個保本週期的運作。其中,保本週期為3年的5只保本**在保本期內的平均年化收益率21.

26%,遠遠超過三年期銀行定期存款利率!截至2023年6月27日,國內首隻保本**「南方避險」**成立整8週年,累計淨值達到3.0698,平均年收益率為20.

698%。天相投顧資料顯示,在2023年上證指數**8.33%的背景下,保本**平均淨值增長率達9.

27%;在2023年**系統性**過程中,保本**整體縮水幅度也相對較小;在2023年的**市中,保本**再度逆勢**4.4%,而同期**型**則**2.44%。

另一方面,在2006、2007和2023年牛市**下,保本**整體更是取得64.34%、64.95%和13.

90%的可觀收益。對於保本**的投資策略,銀河****研究中心的王群航指出,由於保本**有一個與其他型別**差異很大的、獨特的投資要求,即鑑於保本**的保本條款約定,投資保本**,最好的方式就是認購,並持有到期,否則,申購、提前贖回,都無法享受到相關**的保本條款。

根據保本**的效能,對於風險承受能力強而期望獲得高收益的投資者,似不必買保本**,但是在**處於跌跌不休或反覆**而後市不明朗不看好的時期,投資保本**確是規避風險的有效途徑。

3樓:

保本**(guaranteed fund):就是在一定期間內,對所投資的本金提供一定比例的保證保本**,**利用孳息或是極小比例的資產從事高風險投資,而將大部份的資產從事固定收益投資,使得**投資的市場不論如何**,時,絕對不會低於其所擔保的**,而達到所謂的「保本」作用。在國際上,保本**可分為保證和護本**兩種型別,其中護本**不需要第三方提供擔保。

一般來說,保本**將大部分資產投資於固定收入債券,以使**期限屆滿時支付投資者的本金,其餘資產約15%-20%投資於**等工具來提高回報潛力。

你看,可以知道,這還是有一定的風險的,但是相較於其他的產品,這個的風險極低,接近於零風險的。

購買的話,可以在銀行或者**公司。銀行的話,你的選擇不是很多,只有之前這個銀行代銷過得**你才能有的買;而在**公司的**戶,你的選擇很多,市面上大部分的**都可以購買,而且一次開戶,以後的贖回換品種自己都可以在家操作的。

4樓:匿名使用者

保本只是起個名字而已。都有風險,可以到銀行開通**交易賬戶,在銀行櫃檯或網銀、**公司**購買。

5樓:匿名使用者

目前銀行所售理財產品是不可以約定保本的,所謂保本**應涉嫌虛假宣傳。但實際上,一些短期品種的貨幣**雖然不能約定保本,但基本上沒有虧本的風險

6樓:國海**

你好,保本型**是指投資者將資金投資到債券、定存等具有固定收益的投資工具上的一種**,在**到期日時,本金與收益之和大致等於初始本金。保本型**主要是將大部分的本金投資於固定收益的投資工具,比如定存、債券和票券等,讓到期時的本金加利息大於等於初期的本金;而將孳息或小部分資金(一般低於20%)投資於**以及設定在選擇權等衍生性金融工具上,以此賺取投資期間的市場利差。

那麼保本型**真的保本嗎?不一定,主要參考以下幾方面:

一、看清保本型**的保本承諾。

保本型**從購買形式上可分為認購保本和申購保本,而在現有市場上所有的保本**中大部分都是認購保本承諾。也就是投資者只有在**募集的時候進行購買,才能享受保本的待遇,而在**的募集期過後的開放期進行申購的不在保本條例中。

所以保不保本,首先要看清保本**的保本條款,到底是認購保本還是申購保本。

二、看清保本條款中的保本比例。

保本**的保本大致可分為「完全保本但不保息」、「完全保本及保障利息」以及「只保障部分本金及固定利息收入」三種。

如是第三種「只保障部分本金及固定利息收入」,那麼就要看清條款中的保本比例,比如有些保本**的保本額度是本金的80%,有些保本額度是本金的90%……

三、保本型**對本金的保證有一個「保本期限」。

保本型**的保本期限通常為三年,有的較長的為五年。如投資者在未到期進行提前贖回,那麼將不保本,甚至可能收取昂貴的贖回費用,以做懲罰。

總結:保本型**保本要看保本型**的保本條例,但也不是說保本額度越高越好,風險與收益總是成正比,保本額度與投資收益成負相關的關係。

即高的保本額度意味著低投資收益,因為為了控制風險,投資於**以及設定在選擇權等衍生性金融工具的比例會很小,甚至沒有;相反如果保本額度低,相應的獲得較高投資收益的機率也大,但相對的風險亦被放大。而對於投資者的選擇,要從自身風險承受能力出發,選擇適合自身風險承受能力的保本型**。

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