1樓：專屬mmm丶
銀行承兌匯票近年來得到了越來越廣泛的運用,正是基於銀行承兌匯票所具有的特殊功能,接受他行開出的銀行承兌匯票作為質押辦理信貸業務,被銀行越來越多地採用。但近年來,在實踐中發生的各式各樣票證犯罪案件中,銀行承兌匯票詐騙是發案最高、危害最為突出的一種犯罪。犯罪分子利用銀行的一些基層機構對新業務不熟悉、內部管理薄弱、制度不健全等進行詐騙,比如利用虛假購銷合同騙開銀行承兌匯票,利用偽造、變造匯票向銀行質押,騙取、套取資金,與銀行內部人員內外勾結作案等,實際上已造成銀行資金風險。
要防範銀行承兌匯票質押風險,除了要繼續加強培訓和教育、加強制度建設和內控體系建設、加強檢查督促外,要重點從以下幾個環節控制和防範風險,抓住主要風險點,規範操作。嚴格對質押申請人資格、資信審查。銀行應對質押申請人提供的營業執照、貸款卡、授權書及各項資質證明進行嚴格審查
企業如何防範銀行承兌 風險
2樓：綠水青山
銀行承兌匯票以其銀行信用而成為市場經濟的準貨幣，票據貼現業務是企業資金融通的需要，更是銀行增強服務功能、實現資產多元化的內在要求。近期連發的票據大案，引起監管部門及商業銀行的高度關注。如何有效識別和防範承兌匯票貼現業務風險，筆者結合實踐談幾點體會。
一、目前銀行承兌匯票貼現業務的主要風險
1、偽造、變造和克隆票據。犯罪分子往往依託真票進行造假，「克隆匯票」達到以假亂真的地步。在票面真假鑑別能力不高，缺少先進防偽儀器的情況下，僅憑肉眼觀察鑑定票據真實性存在很大風險。
2、惡意公示催告。申請人將匯票轉讓給對方，待對方履行合同義務後，以被盜、遺失或滅失為由在到期日前惡意申請公示催告，請求法院作出除權判決。票據受讓人因不知票據已被公示催告而未能及時申報權利，損害了善意持票人的權益。
3、貼現交易詐騙。貼現申請人持銀行承兌匯票到銀行貼現，取得資金後立即向法院惡意申請掛失。由於資訊不對稱，在票據到期前銀行很難獲悉該票據已有風險。
票據到期，託收資金難到賬，貼現行蒙受極大損失。
4、銀行業務人員挪用、侵佔或工作失誤造成潛在風險。近來銀行大案頻出，均是內控不嚴造成。已貼現票據交接、保管無章可循，使銀行不法人員藉機二次處置票據，或到他行再次辦理貼現，或質押他行為其熟人辦理貸款。
二、防範票據貼現業務風險的幾點建議
1、加快推進ecds平臺普及使用。該平臺採用電子簽名認證方式，各參與者都要採用經人民銀行認證的可靠方式進行電子簽名並認證，達到全程跟蹤票據流轉各環節及狀態，有效防範票據風險。
2、加強崗位制約，嚴控票據業務操作流程中的風險。實行前、中、後臺分離，前臺客戶經理負責業務營銷，對資料真實性負責；中臺風控部門負責風險審查；後臺會計部門負責票據審驗、保管、託收、資金清算，實現全流程風險控制。
3、建立全國業內統一的票據喪失資訊釋出平臺，加強承兌匯票的防偽反詐。建議建立全國性喪失票據登記平臺 ，增強丟失票據查詢功能，堵截問題票據，做到資訊共享。並要注意從承兌匯票外觀、票面記載事項上鑑別真偽，還要鑑別匯票專用章。
4、加強銀行內部管理,有效防範操作風險。一是注重操作風險評估，健全內部控制制度，查詢風險點或風險管理薄弱點。二是對操作風險進行監測，選擇具有前瞻性的關鍵風險指標**操作風險的變化趨勢。
三是對操作風險實施控制，定期評估現有規章制度的有效性。
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承兌匯票通常在票據的背面，都事先印製好若干背書欄的位置，載明表示將票據權利轉讓給被背書人的文句，而留出背書人及被背書人的空白，供背書人進行背書時填寫。背書應當由背書人在銀行承兌匯票背面或粘單之 背書人簽章 欄內簽章 企業財務章和法人章 並記載背書日期，前一手被背書人應為後一手背書人，前一手被背書人企...
銀行承兌匯票貼現計算，銀行承兌匯票貼現是如何計算
您這張銀行承兌匯票貼現日期距離匯票到期日大概也就一個月零7天.理論上您這需要支付這37天的利息就可以了.但是實際上不是這樣的 因為您票面金額太小了,所以銀行一般不給貼現,您只能拿到專門的貼現公司去買斷.那實際的點數就差的比較多了,按今天的 上海您這張銀行承兌匯票買斷 差不多在2個百分點左右 也就是說...
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不需要,商票是企業行為,相當於企業向外發債。但找銀行貼現貼現就需要了。如何區別商業承兌匯票是企業自己開出的還是委託銀行開出的?商業承兌匯票都是企業開出來的,通過銀行的是銀行承兌匯票 商行票都是企業為承兌人的,但是票基本都是銀行列印製作的啊,企業又做不了的,除非是大企業有自己的財務公司 上市公司在銀行...